Die 4finance Holding S.A., Luxemburg/Riga, einer der größten Anbieter von digitalen Konsumentenkrediten in Europa, hat die ungeprüften Zahlen für das erste Halbjahr 2023 bekannt gegeben.
Das Volumen der Online-Kreditvergabe belief sich im Berichtszeitraum auf 275,9 Mio. Euro, verglichen mit 218,9 Mio. Euro im ersten Halbjahr 2022. Die Nachfrage nach Krediten ist in den meisten Märkten weiterhin stark, wobei das jährliche Wachstum von der Tschechischen Republik, Lettland und den Philippinen getragen wird.
Die Entwicklung des Near-Prime-Portfolios ist auf die Fähigkeit abgestimmt, diese Kredite an die TBI Bank zu verkaufen. Von Januar bis August 2023 wurden in Litauen erstklassige Kredite im Wert von über 19,5 Mio. Euro an die TBI Bank verkauft.
Die TBI Bank hat im ersten Halbjahr Kredite in Höhe von 427,9 Mio. Euro vergeben (Vorjahr: 315,8 Mio. Euro), wobei das Emissionsvolumen in allen Produkten zunahm.
Die Zinserträge aus dem fortgeführten Geschäft stiegen im Berichtszeitraum gegenüber dem Vorjahr um 30% auf 187,9 Mio. Euro, verglichen mit 145,1 Mio. Euro im Vorjahreszeitraum. Für die Zahlen des Vorjahreszeitraums wurde das polnische Geschäft in der Gewinn- und Verlustrechnung separat als 'aufgegebener Geschäftsbereich' ausgewiesen.
Das Verhältnis von Kosten zu Erträgen lag im ersten Halbjahr 2023 bei 44,7%, eine deutliche Verbesserung gegenüber 50,3% im ersten Halbjahr 2022 (ohne Polen), trotz des Anstiegs der Gesamtbetriebskosten im Vergleich zum Vorjahr.
Das bereinigte EBITDA belief sich im Berichtszeitraum auf 58,8 Mio. Euro und lag damit um 6% über dem Vorjahreswert (im Vergleich zum Proforma-EBITDA ohne Polen und einschließlich Philippinen), was einer bereinigten EBITDA-Marge von 31% entspricht. Der Zinsdeckungsgrad zum Datum dieses Berichts, einschließlich der Proforma-Auswirkungen von Akquisitionen und Veräußerungen, beträgt 2,2x, was durch den erhöhten Zinsaufwand der TBI Bank in den letzten Quartalen beeinträchtigt wurde.
Das Betriebsergebnis nach Rückstellungen aus fortgeführten Geschäftsbereichen für den Berichtszeitraum betrug 29,9 Mio. Euro und profitierte von einem Anstieg der Betriebserträge um 29% im Vergleich zum Vorjahr, mit einem Gewinn nach Steuern von 16,9 Mio. Euro.
Die Qualität der Aktiva bleibt im Großen und Ganzen stabil. Die Netto-Wertminderungsaufwendungen in Höhe von 69,6 Mio. Euro spiegeln das größere Portfolio, den anderen Produktmix im Online-Bereich und die geringere Verkaufsaktivität von Forderungen wider. Die Risikokosten blieben mit 13,7% im zweiten Quartal gegenüber dem ersten Quartal stabil, gegenüber 9,5% im Vorjahreszeitraum.
Anstieg der Nettoforderungen um 15% auf 972,1 Mio. Euro zum 30. Juni 2023 gegenüber 846,4 Mio. Euro zum 31. Dezember 2022.
Gesamt-Brutto-NPL-Quote zum 30. Juni 2023 bei 9,6% (12,0% für Online), verglichen mit 8,8% zum 31. Dezember 2022 (9,0% für Online). TBI-NPL-Quote von 9,1% zum 30. Juni 2023, gegenüber 8,7% zum 31. Dezember 2022.
Liquidität und Finanzierung
Starke Liquiditätsposition mit 47,0 Mio. Euro an Barmitteln im Online-Geschäft am Ende des Berichtszeitraums.
Solide Kapitalposition der TBI Bank trotz anhaltenden Wachstums der risikogewichteten Aktiva. Weitere Begebung von MREL-Schuldverschreibungen in Höhe von 10 Mio. Euro in Q2.
Die Gruppe verkaufte im Juni Anleihen im Wert von nominal 8 Mio. Euro aus dem Jahr 2025, die im Treasury gehalten wurden, zum Marktpreis an ihre Tochtergesellschaft TBI Bank EAD.
Die Gruppe prüft Alternativen für ihre im Februar 2025 fällige Anleihe.
Kieran Donnelly, CEO von 4finance, kommentiert: „Im vergangenen Monat haben wir bei der Vergabe von Online-Krediten die Marke von 10 Mrd. Euro seit der Gründung überschritten. Dies ist ein Beweis für die Anpassungsfähigkeit und Widerstandsfähigkeit des Unternehmens und zeigt, wie sehr unsere Kunden den Zugang zu verantwortungsvollen, regulierten Krediten schätzen. Wir werden unsere Kreditvergabe sowohl im Online- als auch im Bankgeschäft weiter ausbauen, um die wieder anziehende Kreditnachfrage zu befriedigen. Unser kontinuierlicher Fokus auf eine effiziente und fokussierte Unternehmensführung hat unser Kosten-Ertrags-Verhältnis weiter verbessert, während wir online in neuen Märkten wachsen und die TBI in allen Bereichen weiter zulegt."
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Foto: Headquarter von 4finance in Riga, Lettland @ IIP GmbH
