Die 4finance Holding S.A., Luxemburg / Riga, einer der größten europäischen Anbieter von digitalen Konsumentenkredite, hat die ungeprüften Daten für das erste Quartal des laufenden Jahres bekannt gegeben.
Operative Highlight:
▪ Online-Kreditvergabevolumen von 138,6 Mio. Euro im Berichtszeitraum gegenüber 137,0 Mio. Euro im Vorjahreszeitraum. Die Nachfrage nach Krediten bleibt in den meisten Märkten stark, wobei das Wachstum von der Tschechischen Republik und Spanien angetrieben wird.
▪ Neue Wachstumschancen: ein bewusster, schrittweiser Ansatz. Ermutigende Anzeichen sowohl aus dem britischen Joint Venture (ondal.co.uk) als auch aus dem mexikanischen Geschäft (kimbi.mx).
▪ Die Kreditvergabe der TBI Bank stieg im Berichtszeitraum um 22% auf 251,4 Mio. Euro, verglichen mit 206,4 Mio. Euro im ersten Quartal 2023.
Finanzielle Highlights:
▪ Die Zinserträge stiegen im Berichtszeitraum gegenüber dem Vorjahr um 13% auf 103,9 Mio. Euro, verglichen mit 91,7 Mio. Euro im Vorjahreszeitraum.
▪ Das Verhältnis von Kosten zu Erträgen lag im Berichtszeitraum bei 43,3%, eine Verbesserung gegenüber 46,0% im Vorjahreszeitraum, trotz des Anstiegs der Gesamtbetriebskosten im Vergleich zum Vorjahr.
▪ Das bereinigte EBITDA belief sich im Berichtszeitraum auf 34,9 Mio. Euro, was einem Anstieg von 24% gegenüber dem Vorjahr entspricht und eine bereinigte EBITDA-Marge von 34% ergibt. Der Zinsdeckungsgrad beträgt zum Zeitpunkt dieses Berichts 2,0x, was durch den erhöhten Zinsaufwand der TBI Bank in den letzten Quartalen beeinflusst wurde.
▪ Der Nettogewinn für den Berichtszeitraum belief sich auf 9,6 Mio. Euro, ein Anstieg um 70% gegenüber 5,6 Mio. Euro im Vorjahreszeitraum.
▪ Die grundlegenden Indikatoren für die Qualität der Aktiva auf Produktebene bleiben weitgehend stabil. Der Netto-Wertminderungsaufwand in Höhe von 41,3 Mio. Euro spiegelt das größere Portfolio und den anderen Produktmix im Online-Bereich wider. Risikokosten von 13,4% für Q1 2024, eine leichte Verbesserung gegenüber dem GJ 2023.
▪ Nettoforderungen steigen um 3% auf 1.120,6 Mio. Euro zum 31. März 2024 gegenüber 1.084,4 Mio. Euro zum 31. Dezember 2023.
▪ Gesamt-Brutto-NPL-Quote von 9,9% zum 31. März 2024 (13,9% für Online), verglichen mit 9,4% zum 31. Dezember 2023 (14,2% für Online). TBI-NPL-Quote von 9,3% zum 31. März 2024, verglichen mit 8,6% zum 31. Dezember 2023.
Liquidität und Finanzierung
▪ Starke Liquiditätsposition mit 45,0 Mio. Euro an Barmitteln im Online-Geschäft am Ende des Berichtszeitraums.
▪ Im März 2024 kaufte die Gruppe 0,4 Mio. Euro Nominalwert ihrer EUR Anleihen mit Fälligkeit 2026 von der TBI Bank EAD zurück.
▪ Die zweite Teilzahlung in Höhe von 6 Mio. Euro für den Verkauf des polnischen Geschäfts ging im April 2024 ein.
▪ Im Mai 2024 erteilte Fitch ein neues Kreditrating von 'B' mit stabilem Ausblick.
Kieran Donnelly, CEO von 4finance, kommentiert: „Wir hatten einen robusten Start ins Jahr 2024 mit einem Bruttoertrag von 122 Mio. Euro, 19% mehr als im gleichen Zeitraum 2023, und einem bereinigten EBITDA von 35 Mio. Euro, 24% mehr als im Vorjahr, da wir die Dynamik in unserem Kerngeschäft aufrechterhalten. Die Nachfrage nach bequemen und verantwortungsvollen Kreditprodukten ist weiterhin stark. Wir sehen gute Fortschritte bei unseren neuen Aktivitäten in Mexiko und stehen kurz vor der nächsten Stufe des Joint Ventures in Großbritannien, während sich die TBI Bank sowohl als Asset als auch als Profitcenter weiterentwickelt.“
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Foto: Headquarter von 4finance in Riga, Lettland
